المحتوى

• مراحل
• جزء 1 التحضير لإنشاء بنك
• جزء 2 تنفيذ إنشاء بنك

في هذه المقالة: التحضير لإنشاء بنك تنفيذ إنشاء bankReferences

القطاع المصرفي تنافسي للغاية. ومع ذلك ، فإن العديد من بنوك المجتمع تفتح أبوابها أكثر فأكثر في العديد من البلدان. مع الإدارة المالية الجيدة ، قد لا يكون فتح البنك صعباً كما تتصور.

مراحل

جزء 1 التحضير لإنشاء بنك

1. 
   

   
   تحديد الحاجة. لماذا تريد فتح بنك؟ هل هناك بنوك مجتمع في منطقتك؟ لا يمكن للأعمال التجارية أن تزدهر إلا إذا وجد الطلب. هل يشعر السكان المستهدفون بالحاجة إلى المنتجات والخدمات التي ترغب في تقديمها؟ هذه بعض الأسئلة التي تحتاج إلى طرحها أولاً.

2. 
   

   
   قم بإعداد مجلس الإدارة. بشكل عام ، يتألف مجلس الإدارة من 5 إلى 13 عضوًا. يشرف مجلس الإدارة على الخطة الإستراتيجية للبنك ويضمن امتثال الموظفين من جميع المستويات لمتطلبات سياسة الشركة ، فضلاً عن المعايير واللوائح التي تمليها هيئة الرقابة الحصيفة.
   • لا ينبغي أن يشارك أعضاء مجلس الإدارة مباشرة في الإدارة التشغيلية للبنك وبعضهم يجب أن يكون لديه بعض الخبرة في القطاع المصرفي.
   • وضع هيئة تنظيمية لتخفيف أي استقالات لأحد أعضاء مجلس الإدارة.

3. 
   

   
   
   
   لديك رأس مال يبدأ. يمكن أن يكون هذا المبلغ حوالي 12 إلى 20 مليون يورو. يمكنك تعبئة هذا المبلغ بعدة طرق. على سبيل المثال ، إذا كان أعضاء مجلس الإدارة هم أصحاب أعمال ، فقد يكونون على استعداد لاستثمار أموالهم في البنك الذي تتعامل معه. قد تشمل مصادر رأس المال الأخرى صناديق الأسهم الخاصة ، ومؤسسي مجموعات الأعمال ، وشركة قابضة للبنوك ، ودعم المؤسسات المالية ، والائتمانات الخاصة للبرامج المجتمعية ، وما إلى ذلك.
   • يغطي رأس المال الأولي عمليات البنوك ويسمح باستخدام مبلغ الضمان.
   • يمكن الاطلاع على الإرشادات الخاصة برأس مال المخاطر في هيئة الإشراف الحصيفة (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   تطوير خطة عملك. هناك حاجة لتوقعات مالية واستراتيجية أثناء عملية تقديم الطلب لفتح البنك الذي تتعامل معه. قد يتطلب هذا خطة عمل على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة.
   • يجب أن تثبت اهتمامك بإنشاء البنك الذي تتعامل معه. يعرض عرض خطط النمو للمستثمرين ما يمكنهم توقعه من حيث العائد على الاستثمار (ROI).
   • قبل أن تتمكن من فتح بنك ، يجب أن تثبت أنك قد بحثت عن منافسيك وأنه يمكنك تقديم منتج مماثل أو تقديم خدمة مبتكرة ومفيدة.

5. 
   

   
   
   
   تعيين فريق من المحامين. يمكن أن يكون إنشاء بنك عملية صعبة للغاية تنطوي على معرفة بالعديد من اللوائح القانونية التي يجب اتباعها ، ولكن أيضًا الاستخدامات التي يجب تطبيقها في الأعمال المصرفية. يمكن أن يؤدي تعيين شخص يعرف هذه العملية إلى تسريع استعداداتك وقد يكون مفيدًا للغاية.

6. 
   

   
   قم بإعداد وحدة لإدارة المخاطر. يجب أن يتم ذلك قبل إنشاء البنك. تتمثل مهمتها في تحديد ، تخفيض قيمة ، مراقبة ومراقبة المخاطر المرتبطة بمختلف منتجات وخدمات البنك. تشمل هذه المخاطر (على سبيل المثال لا الحصر) القروض والأسواق والسيولة والمخاطر التشغيلية والقانونية والسمعة. توظيف أفضل المديرين التنفيذيين الذين يعرفون كيفية تقييم المخاطر والحفاظ على السياسات والإجراءات المعمول بها. هذا يساعد على رفع مستوى اليقظة لدى موظفيك ضد مخاطر الاحتيال أو القرارات السيئة.

7. 
   

   
   تعيين فريق في العلاقات العامة. يساعد أخصائي إعادة الاستثمار المجتمعي البنك على إظهار مساهمته في تنمية المجتمع بشكل عام. يجب أن يكون على علم جيد بالقواعد واللوائح المعمول بها وأن يكون قادرًا على الاستجابة بشكل مناسب للمخاوف المتعلقة بالبنك. يجب أن يعلن هذا الفريق أيضًا في اجتماعاته عن الوسائل التي يجب أن يتخذها البنك للحصول على صورة جيدة داخل الشركة.

8. 
   

   
   اتبع الخطوات للحصول على جميع وسائل الراحة الممكنة. وتشمل هذه المواثيق القانونية والموافقات الصادرة عن هيئة الرقابة الحصيفة (ACPR). يمكنك العثور على قائمة الوثائق والتعليمات على موقع ACPR الإلكتروني.
   • يجب تغطية أي بنك أو مؤسسة ائتمان تعمل في فرنسا بضمان إيداع FGDR.

جزء 2 تنفيذ إنشاء بنك

1. العثور على المحلية. بمجرد اتخاذ الخطوات الأولية وتغطيتك ، يجب أن تجد محليًا. من المهم للغاية التعرف على العملاء والمنافسين المحتملين من حولك.
   • ابحث عن مكان تتدفق فيه حركة المرور.
   • حاول تحديد موقع بالقرب من منطقة سكنية وحيث يوجد العديد من التجار.
   • ابحث عن منطقة بها عدد قليل من البنوك.

2. 
   

   
   شراء المباني للبنك الخاص بك. الآن بعد أن حصلت على جميع الموافقات اللازمة لفتح البنك الذي تتعامل معه ، فأنت بحاجة إلى مبنى. تأكد من وجود عدة قطع لـ:
   • غرفة انتظار
   • نافذة داخل
   • نافذة بالخارج
   • مكان يمكن للسيارات ركنه ؛
   • قبو يمكن الوصول إليه من قبل العملاء الذين يقومون بعمل ودائع وصرافين كبيرين ، مع ضمان إزالة الخزنة من بوابة البنك ؛
   • ماكينة الصراف الآلي داخل وخارج البنك.
   • حراسة للأمن.

     
     

     
     

3. 
   

   
   عرف نفسك في ثوان. يتيح لك العرض التقديمي السريع في أقل من 30 ثانية التفاخر بخدمات البنك الذي تتعامل معه. لذلك ، عندما يطلب العملاء منك للحصول على المعلومات ، يجب أن تكون قادرًا على إبلاغهم بإيجاز بجميع الخدمات المصرفية التي تقدمها وإقناعهم بهذا الخطاب.

4. 
   

   
   بناء العلاقات ذات الصلة. العمل مع الشركات التي تتخصص في النقل النقدي ، مثل سعاة النقد. قابل المسؤولين الحكوميين الذين يشرفون على مجتمعك.

5. 
   

   
   ضع قائمة بالخدمات التي سيقدمها البنك. إن إجراء دراسة لمجتمعك قد يساعدك على تحديد الخدمات التي يجب أن يقدمها البنك لتلبية احتياجات العملاء. يمكنك اختيار العروض الكلاسيكية للبنوك المجتمعية لمعرفة:
   • تسليم دفاتر الشيكات ؛
   • الادخار.
   • قروض الرهن العقاري
   • القروض التجارية الصغيرة ؛
   • خدمات الاستثمار والتخطيط ؛
   • طرق الادخار الأخرى القصيرة أو الطويلة الأجل ؛

     
     

     
     
   • إذا قررت تقديم خدمات بنك صناعي واسع النطاق ، بالإضافة إلى الخدمات المذكورة أعلاه ، يجب عليك إضافة:
   • إدارة الثروات الخاصة وعروض الاستثمار ؛
   • القروض التجارية (يجب أن تصل القروض الصغيرة إلى مليون يورو ، ومليوني يورو للقروض المتوسطة والأهداف الكبيرة أكثر من 5 ملايين يورو كإيراد) ؛
   • الحسابات المصرفية التجارية ؛
   • العمليات المصرفية الدولية.

     
     

     
     

6. 
   

   
   اتبع التدفق النقدي الخاص بك عن كثب. دائما احتياطي من 10 إلى 20 ٪ من وصفتك للتحضير لأسوأ الأحداث.

7. 
   

   
   استثمر في مجتمعك التدفق المتزايد لرأس المال يؤدي إلى زيادة الإنفاق. يعتمد عملاؤك عليك في اتخاذ القرارات المتعلقة بموعد تقديم قرض لبناء مستشفى جديد وكيفية استثمار رأس المال في استثمار مزدهر. تعتبر المخاطرة دائمًا عاملاً ، إلا أن معرفة حد المخاطرة المقبول يدخل في الاعتبار أيضًا.

8. 
   

   
   خطط لخيار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كثير من الناس يفعلون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لذلك من الضروري وجود نظام مصرفي عبر الإنترنت لتشغيل البنك بنجاح.

9. 
   

   
   توظيف أفضل الموظفين. بالنسبة للعديد من البنوك الناشئة ، تعد السمعة والإعلان الشفهي ضروريين في تطويرها. اجعل المصرفيين المؤهلين في فريقك لديهم سجل حافل في القطاع المصرفي لطمأنة العملاء الذين يعهدون بأموالهم. لديك فريق عمل ودود ودافئ يؤثر على ولاء العملاء.