المحتوى

• خطوات
• أسئلة وأجوبة المجتمع
• نصائح

أقسام أخرى

الخطة المالية هي أداة ادخار يمكن أن تساعدك في التخطيط لعمليات الشراء الكبرى أو التقاعد. سواء أكنت تدخر لأطفالك للذهاب إلى الكلية أو تعمل من أجل الحصول على دفعة أولى لشراء منزل ، يمكن أن تساعدك الخطة المالية في تحديد المبلغ الذي ستحتاج إليه لبدء الادخار الآن لتحقيق هذا الهدف. من خلال تأطير نفقاتك ومدخراتك الشهرية في سياق خطة شاملة ، سيكون من الأسهل بكثير تحقيق أهدافك وتحقيق الأمن المالي.

خطوات

جزء 1 من 3: تحديد أهدافك

1. 

   قيم وضعك المالي الحالي. من أجل كتابة خطة مالية ، عليك أولاً أن تكون لديك صورة واضحة عن وضع أموالك الآن. للقيام بذلك ، ابدأ بحساب صافي ثروتك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى حساب إجمالي الأصول الخاصة بك ، والتي تشمل كل شيء من الأموال في الحسابات الجارية أو الاستثمار إلى حقوق الملكية في منزلك وسيارتك. بعد ذلك ، سيتعين عليك حساب التزاماتك ، بما في ذلك المبلغ الذي لا تزال مدينًا به على منزلك وسيارتك وأي ديون أخرى مستحقة مثل قروض الطلاب أو الفواتير غير المدفوعة. (الأصول - الخصوم) المختلفة هي صافي ثروتك.

2. 

   
   
   اصنع ملف ميزانية. ابدأ بتدوين كل حساب لديك على مدار الشهر. إذا كان ذلك مفيدًا ، فاحمل معك دفترًا صغيرًا وسجل كل مرة تنفق فيها المال ، بما في ذلك المبلغ الذي أنفقته وما أنفقته عليه في نهاية الشهر ، اكتب نفقاتك وقسمها إلى فئات مثل نفقات المعيشة والترفيه وما إلى ذلك. ثم قارن إجمالي هذه المبالغ بدخلك الشهري بعد خصم الضرائب.
   • النقطة هنا ليست خفض النفقات ، بل تحديد المكان الذي تنفق فيه أموالك. سيكون لديك خيار خفض النفقات لاحقًا في التخطيط الخاص بك إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
   • يمكن عمل الميزانيات باستخدام برنامج جداول بيانات أو تطبيق تمويل شخصي أو يدويًا.
   • إذا كان لديك أي ديون يتزايد حجمها أو تصبح غير مدفوعة حاليًا ، فامنح الأولوية لدفع هذه الديون أولاً على وضع الأموال في المدخرات. من المحتمل أن تزداد ديونك بمعدل أسرع من مدخراتك ، لذا تأكد من الاهتمام بها أولاً.

3. 

   
   
   حدد أهدافك. كن واضحًا بشأن سبب تنفيذك لخطة مالية وما الذي تأمل في تحقيقه بها. ماذا الادخار لل؟ يمكن أن يكون هذا دائمًا أشياء متعددة ، مثل التوفير لسيارة في غضون بضع سنوات مع الاستمرار في الادخار للدفعة المقدمة على منزل على الطريق. فكر في كل ما تريد تحقيقه في نطاق خطتك المالية وتأكد من تضمينها.
   • إذا كان ذلك مفيدًا ، قسّم أهدافك إلى أهداف قصيرة المدى (أقل من عامين) ، ومتوسطة المدى (من 2 إلى 5 سنوات) ، وطويلة المدى (أكثر من 5 سنوات). على سبيل المثال ، ربما ترغب في سداد ديون بطاقتك الائتمانية على المدى القصير ، وادخار دفعة أولى على منزل على المدى المتوسط ​​، وادخارها للتقاعد لمدة 40 عامًا.

4. 

   
   
   وضح كل هدف. انظر إلى أهدافك وحاول تعيين تكلفة تقديرية لكل هدف. كن محددًا: يجب ألا تكون أهدافك "امتلاك الكثير من المال" ، بل "الحصول على 100000 دولار في حساب تقاعد" أو "سداد قيمة المنزل بالكامل في غضون 10 سنوات". سيساعدك هذا في التخطيط لمبالغ مدخراتك الشهرية. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن أهدافك قابلة للتحقيق بالنظر إلى دخلك المتوقع والأهداف الأخرى.

جزء 2 من 3: عمل خطة

1. 

   تحليل العوائد المحتملة. أي أموال متبقية لديك كل شهر يمكن استثمارها أو ادخارها ، حيث ستكسب فائدة. اعتمادًا على المكان الذي تضع فيه المال والمدة التي تدخرها ، يمكن أن تربح هذه الأموال قدرًا كبيرًا من الفائدة بمرور الوقت. قد يكون حساب مقدار الفائدة التي ستكسبها أمرًا صعبًا ، ولكن من الآمن تقدير أن محفظة الأسهم الجيدة يمكن أن تكسبك 8 أو 9 في المائة سنويًا في المتوسط. ومع ذلك ، قد تكون هناك سنوات من الانكماش الاقتصادي ستحقق عائدات صغيرة أو سلبية ، ولا توجد عوائد مضمونة.
   • يمكن أن تكون حسابات الاستثمار مفيدة لمدخرات التقاعد ، وصناديق الكلية ، وغيرها من الأهداف طويلة الأجل. لا يُنصح بهذا النوع من الحسابات للأهداف قصيرة أو متوسطة المدى.
   • للمزيد ، شاهد كيف تستثمر في الأسهم.
   • سيكسب حساب التوفير أموالًا أقل بكثير من حساب الاستثمار. ومع ذلك ، سيكون من الأسهل الوصول إلى المال في المدخرات في حالات الطوارئ وفي ظل مخاطر منخفضة للغاية (شبه معدومة) للخسارة.

2. 

   احسب المدخرات أو المساهمات الشهرية لتحقيق أهدافك. بمجرد أن تعرف نوع العائد الذي ستحصل عليه ، إن وجد ، يمكنك حساب المقدار الذي تحتاج إلى إدخاله كل شهر باستخدام حساب الفائدة المركبة. إذا كنت لا تستثمر ، وبدلاً من ذلك تسدد الديون ، يمكنك تقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر باستخدام نفس الحسابات (فقط اجعل الإدخال "الأساسي" رقمًا سالبًا). إذا كان لديك العديد من أهداف التوفير ، فقم بإضافة التكلفة الشهرية لكل منها للوصول إلى العدد الإجمالي.
   • إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد ، فتأكد من مراعاة أي مساهمة مطابقة يقدمها صاحب العمل. هذا يمكن أن يقلل من عبء المدخرات الخاص بك.

3. 

   ابتكر العديد من استراتيجيات الادخار. بعد ذلك ، سيتعين عليك اكتشاف خيارات للحصول على مبلغ التوفير الإضافي كل شهر. ابتكر عدة طرق للقيام بذلك. على سبيل المثال ، يمكنك النظر في ميزانيتك ومعرفة ما إذا كانت هناك مجالات يمكنك فيها خفض نفقاتك. بالتناوب ، يمكنك تولي وظيفة ثانية أو زيادة دخلك. يمكن أن تركز استراتيجياتك إما على خفض النفقات ، أو كسب المزيد من الدخل ، أو مزيج من الاثنين.
   • يمكنك أيضًا التفكير في نقل مدخراتك مباشرةً إلى حساب استثماري. قد يؤدي هذا إلى المزيد من المخاطر ولكنه يمنحك فرصة لكسب المزيد من الفائدة.

4. 

   اكتشف الإستراتيجية الأفضل. حدد العديد من الاستراتيجيات المحددة التي يمكن استخدامها للوصول إلى أهدافك ومقارنتها مع بعضها البعض. على سبيل المثال ، هل سيكون من غير اللائق أن تقطع نفقات الترفيه أو تعمل لساعات أكثر كل أسبوع؟ انظر إلى إيجابيات وسلبيات كل خيار وقرر بنفسك مسار العمل الذي يجب اتخاذه.

5. 

   قم بإعداد خطتك المالية. اكتب بالضبط كيف تخطط للادخار كل شهر. ضع هدفًا محددًا جيدًا للادخار ، سواء من حيث الكمية أو الوقت. ضع معالم لأهدافك ونقاطك في الإطار الزمني الخاص بك لإعادة تقييم خطتك. إذا كنت متزوجًا ، ناقش الخطة المالية مع زوجتك وتأكد من وجودهما على متن السفينة.

جزء 3 من 3: تنفيذ خطتك

1. 

   ابدأ خطتك على الفور. ابدأ فورًا في استخدام الاستراتيجية التي قررت اتباعها لبدء العمل على تحقيق أهدافك. حافظ على نفسك من خلال مراجعة ميزانيتك كل شهر للتأكد من أنك وفرت ما يكفي وأن المدخرات تذهب إلى الأماكن الصحيحة. من أجل القيام بأجزاء معينة من خطتك ، قد تحتاج إلى مساعدة متخصص. على سبيل المثال ، من المحتمل أن تحتاج إلى توظيف وسيط استثمار لاستثمار مدخراتك في الأوراق المالية (الأسهم أو السندات).

2. 

   تتبع التقدم المحرز الخاص بك. تتبع المعالم أثناء تقدمك. على سبيل المثال ، لاحظ عندما يصل حسابك الاستثماري إلى نصف أو ربع قيمة الهدف. احتفل بأي إنجازات ، مثل إنجاز تم تحقيقه أو إنجاز هدف قصير المدى. يمكن أن يساعدك هذا في البقاء متحمسًا لإكمال أهدافك طويلة المدى.

3. 

   راجع خطتك إذا لزم الأمر. من المحتم أن يتغير وضعك بشكل غير متوقع ، للأفضل أو للأسوأ ، على مدار خطة مالية طويلة الأجل. قد تحصل على ترقية كبيرة وتكسب المزيد ، أو قد تفقد وظيفتك. قد تقفز نفقاتك بشكل غير متوقع. على أي حال ، سيتعين عليك إعادة تقييم خطتك المالية لمعالجة التغييرات في وضعك. إذا لزم الأمر ، تابع عملية التخطيط مرة أخرى لاكتشاف طريقة جديدة للتعامل مع الظروف المتغيرة.
   • قد تجد أيضًا أن استراتيجيتك المختارة غير فعالة في مساعدتك على الوصول إلى الأهداف. في هذه الحالة ، أعد تقييم استراتيجياتك واختر واحدة جديدة تعتقد أنها ستكون أكثر فعالية.

4. 

   ضع استراتيجية خروج. هذه هي خطتك لسحب الأموال من المدخرات لإجراء عملية شراء كبيرة أو لتمويل تقاعدك. فكر في الطريقة التي ستسحب بها الأموال عندما تحتاج إليها ، وما إذا كانت هناك أي عواقب ضريبية للقيام بذلك. قد يتطلب اكتشاف ذلك مساعدة متخصص ضرائب.

عينة من الأهداف المالية

عينة من الأهداف المالية لخفض الديون

عينة من الأهداف المالية للطالب

عينة من الأهداف المالية لأصحاب الأعمال

أسئلة وأجوبة المجتمع

كيف تحدد هدف ادخار معقول؟

آرا أوغوريان CPA
المخطِط المالي والمحاسب المعتمد آرا أوغوريان هو محاسب مالي معتمد (CFA) ، ومخطط مالي معتمد (CFP) ، ومحاسب قانوني معتمد (CPA) ، ومؤسس ACap Advisors & Accountants ، وهي شركة متخصصة في إدارة الثروات ومحاسبة كاملة الخدمات. مقرها في لوس أنجلوس ، كاليفورنيا. مع أكثر من 26 عامًا من الخبرة في الصناعة المالية ، أسس آرا ACap Asset Management في عام 2009. عمل سابقًا مع بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو ، ووزارة الخزانة الأمريكية ، ووزارة المالية والاقتصاد في جمهورية أرمينيا. آرا حاصلة على درجة البكالوريوس في المحاسبة والمالية من جامعة ولاية سان فرانسيسكو ، وهي مدققة مصرفية مفوضة من خلال مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي ، وتحمل لقب محلل مالي معتمد ، وممارس معتمد في التخطيط المالي ، ولديه ترخيص محاسب عام وكيل مسجل ، ويحمل ترخيص Series 65.

مخطط مالي ومحاسب معتمد أولاً ، عليك أن تدفع لنفسك دائمًا أولاً. لذلك عندما تحصل على أموال ، خذ نسبة مئوية من المبلغ العلوي وضعها في حساب توفير. بهذه الطريقة ، ستستمر في الادخار بمرور الوقت وتجعله عادة. إذا انتظرت حتى سداد فواتيرك ، فلن يتبقى لديك أي شيء لحفظه. بعد ذلك ، عليك أن تبدأ في العيش من راتبك الأولي. عندما تحصل على مكافأة أو زيادة ، ضعها في حساب توفير.

نصائح

• يمكن للمخططين الماليين المحترفين أن يتقاضوا ما يصل إلى 2000 دولار أمريكي لوضع خطة مالية لك. وفر بعض المال واعمل عليها بنفسك.