المحتوى

• خطوات
• أسئلة وأجوبة المجتمع

أقسام أخرى

يشير الإطفاء إلى تخفيض الدين بمرور الوقت عن طريق دفع نفس المبلغ كل فترة ، وعادة ما يكون ذلك شهريًا. مع الإطفاء ، يتكون مبلغ السداد من سداد أصل الدين والفائدة على الدين. المبلغ الأساسي هو رصيد القرض الذي لا يزال مستحقًا. مع سداد المزيد من رأس المال ، تستحق الفائدة أقل على الرصيد الأساسي. بمرور الوقت ، ينخفض ​​جزء الفائدة لكل دفعة شهرية ويزداد جزء السداد الأساسي. غالبًا ما يواجه عامة الناس الإطفاء عند التعامل مع الرهن العقاري أو قروض السيارات ، ولكن (في المحاسبة) يمكن أن يشير أيضًا إلى التخفيض الدوري في قيمة أي أصل غير ملموس بمرور الوقت.

خطوات

جزء 1 من 2: احتساب الفائدة وأصل الشهر الأول

1. 

   
   
   اجمع المعلومات التي تحتاجها لحساب استهلاك القرض. ستحتاج إلى المبلغ الأساسي وسعر الفائدة. لحساب الاستهلاك ، تحتاج أيضًا إلى مدة القرض ومبلغ الدفع لكل فترة. في هذه الحالة ، ستقوم بحساب الاستهلاك الشهري.
   • رأس المال هو مبلغ القرض الحالي. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تسدد قرضًا عقاريًا لمدة 30 عامًا. إذا كان للقرض الخاص بك رصيد مستحق قدره 100000 دولار (لا يحتسب أي فائدة مستحقة) ، فهذا هو المبلغ الأساسي.
   • معدل الفائدة الخاص بك (6٪) هو المعدل السنوي للقرض. لحساب الاستهلاك ، ستقوم بتحويل معدل الفائدة السنوي إلى معدل شهري.
   • مدة القرض 360 شهر (30 سنة). نظرًا لأن الاستهلاك عبارة عن حساب شهري في هذا المثال ، يتم تحديد المصطلح بالأشهر وليس بالسنوات.
   • دفعتك الشهرية هي 599.55 دولار. يبقى المبلغ بالدولار للدفع ثابتًا. ومع ذلك ، فإن جزء الدفع الذي يمثل رأس المال أو الفائدة سيتغير. ستدفع الفائدة في الغالب عندما تبدأ في سداد المدفوعات ، وبعد ذلك ستبدأ مدفوعاتك في الانتقال إلى الرصيد.

2. 

   
   
   قم بإعداد جدول بيانات. تحتوي هذه العملية الحسابية على بعض الأجزاء المتحركة ومن الأفضل أن يتم إنجازها في جدول بيانات حيث قمت مسبقًا بتحميل جميع المعلومات ذات الصلة في عناوين الأعمدة مثل: المبلغ الرئيسي ودفع الفائدة والدفع الأساسي والمبلغ الأساسي النهائي.
   • سيكون العدد الإجمالي للصفوف أسفل هذه العناوين 360 لحساب كل دفعة شهرية.
   • يجعل جدول البيانات العمليات الحسابية أسرع بشكل ملحوظ ، لأنه إذا تم إجراؤها بشكل صحيح ، فسيتعين عليك فقط إدخال معادلة معينة مرة واحدة (أو مرتين ، كما هو الحال عند استخدام حساب الشهر السابق لتغذية جميع الحسابات اللاحقة).
   • بمجرد إدخالها بشكل صحيح ، ما عليك سوى سحب المعادلة (المعادلات) لأسفل عبر الخلايا المتبقية لحساب الاستهلاك على مدى عمر القرض.
   • والأفضل من ذلك هو تخصيص مجموعة منفصلة من الأعمدة وإدخال متغيرات القرض الرئيسية (على سبيل المثال ، الدفع الشهري ، وسعر الفائدة) لأن هذا سيسمح لك بتصور سريع لكيفية تأثير التغييرات على بعضها البعض على مدار فترة القرض.
   • يمكنك أيضًا تجربة حاسبة الاستهلاك عبر الإنترنت.

3. 

   
   
   احسب جزء الفائدة من الدفعة الشهرية للشهر الأول. يتطلب هذا الحساب عدة خطوات. تحتاج إلى تحويل معدل الفائدة إلى مبلغ شهري. يتم استخدام المعدل الشهري لحساب مقدار الفائدة التي ستدفعها للشهر.
   • تتطلب القروض التي يتم إطفاءها ، مثل رهن المنزل أو قرض السيارة ، دفعة شهرية. نتيجة لذلك ، تحتاج إلى حساب الفائدة والجزء الأساسي من كل دفعة على أساس شهري.
   • تحويل معدل الفائدة إلى معدل شهري. هذا المبلغ هو: (6٪ مقسومة على 12 = 0.005 معدل شهري).
   • اضرب المبلغ الأساسي في معدل الفائدة الشهري: (100000 دولار أمريكي أصلي مضروبًا في 0.005 = 500 دولار أمريكي للفائدة الشهرية).
   • يمكنك استخدام المعادلة: I = P * r * t ، حيث I = الفائدة ، P = الرئيسي ، r = السعر ، و t = الوقت.

4. 

   احسب الجزء الأساسي من الدفعة للشهر الأول. اطرح فائدة الشهر من الدفعة الأولى لحساب مبلغ الدفعة الأساسية.
   • اطرح فائدة الشهر من مبلغ الدفعة لحساب الدفعة الأساسية: (599.55 دولارًا أمريكيًا - فائدة 500 دولار أمريكي = 99.55 دولار أمريكي دفعة أساسية).
   • مع سداد المزيد من رأس المال ، ستنخفض الفائدة المستحقة على رصيدك الأساسي كل شهر. سيذهب جزء أكبر من كل دفعة شهرية نحو السداد الأساسي.

5. 

   استخدم المبلغ الأساسي الجديد في نهاية الشهر الأول لحساب الاستهلاك للشهر الثاني. في كل مرة تقوم فيها بحساب الاستهلاك ، تقوم بطرح المبلغ الأساسي الذي تم سداده في الشهر السابق.
   • احسب المبلغ الأساسي للشهر الثاني: (100،000 دولار أمريكي - 99.55 دولار أمريكي دفعة أساسية = 99،900.45 دولار أمريكي).
   • احسب الفائدة للشهر الثاني: (99900.45 دولارًا أمريكيًا رئيسيًا × 0.005 = 499.50 دولارًا أمريكيًا).

6. 

   تحديد السداد الأساسي للشهر الثاني. تمامًا كما فعلت في الشهر الأول ، يتم طرح فائدة الشهر من إجمالي دفعة القرض الشهرية. المبلغ المتبقي هو السداد الأساسي للشهر.
   • احسب الدفعة الأساسية في الشهر الثاني: (599.55 دولار - 499.50 دولار = 100.05 دولار).
   • السداد الرئيسي في الشهر الثاني (100.05 دولار) أكبر من الشهر الأول (99.55 دولارًا). نظرًا لأن إجمالي الرصيد الأساسي ينخفض ​​كل شهر ، فإنك تدفع فائدة أقل في الرصيد. في الشهر الأول كانت الفائدة 500 دولار. في الشهر الثاني ، كانت الفائدة 499.50 دولارًا فقط.
   • مع انخفاض مدفوعات الفائدة المطلوبة ، يزداد جزء الدفع الذي يذهب نحو رأس المال.

جزء 2 من 2: حساب الإطفاء لكامل مدة القرض

1. 

   تحليل الاتجاه الذي يحدث مع مرور الوقت. يمكنك أن ترى أنه يتم تخفيض أصل القرض كل شهر. نظرًا لانخفاض المبلغ الأساسي ، تنخفض أيضًا الفائدة المحسوبة على المبلغ الأساسي الأقل. بمرور الوقت ، يذهب مبلغ متزايد من كل دفعة شهرية نحو رأس المال.
   • احسب الرصيد الأساسي الجديد لحساب الفائدة للشهر الثالث: (99900.45 دولارًا أمريكيًا - 100.05 دولارًا أمريكيًا = 99800.40 دولارًا أمريكيًا).
   • حساب الفائدة للشهر الثالث: (99،800.40 دولارًا أمريكيًا × 0.005 فائدة شهرية = 499 دولارًا أمريكيًا).
   • احسب الدفعة الأساسية في الشهر الثالث: (599.55 دولارًا أمريكيًا دفعة شهرية - 499 دولارًا أمريكيًا فائدة في الشهر الثالث = 100.55 دولار أمريكي).

2. 

   ضع في اعتبارك تأثير الاستهلاك في نهاية مدة القرض. ستلاحظ ، بمرور الوقت ، انخفاضًا في مقدار الفائدة التي يتم تحصيلها كل شهر. يزداد الجزء الرئيسي من كل دفعة بمرور الوقت حيث يقل رصيدك المتبقي.
   • تنخفض مدفوعات الفائدة إلى ما يقرب من الصفر. في الشهر الأخير من مدة القرض ، كانت دفعة الفائدة 2.98 دولارًا أمريكيًا.
   • بحلول الفترة الأخيرة من المدة ، يكون الجزء الأساسي من الدفعة (596.37 دولارًا أمريكيًا) قريبًا من مبلغ الدفعة بالكامل.
   • المبلغ الأساسي الذي لا يزال مستحقًا هو 0 دولار في نهاية المدة.

3. 

   استخدم مفهوم الاستهلاك لاتخاذ خيارات ذكية بشأن أموالك. نظرًا لأن قرض الرهن العقاري والعديد من قروض السيارات تستخدم الإطفاء ، فأنت بحاجة إلى فهم هذا المفهوم. يمكنك استخدام معرفتك بالإطفاء لإدارة ديونك الشخصية.
   • كلما أمكن ، قم بسداد دفعات إضافية لتقليل المبلغ الأساسي للقرض بشكل أسرع.كلما تمكنت من خفض رأس المال بشكل أسرع ، قلت الفائدة الإجمالية التي ستدفعها خلال مدة القرض.
   • ضع في اعتبارك معدل الفائدة على الديون المستحقة عليك. سيكون لدفعتك الإضافية أكبر تأثير على القرض بأعلى معدل فائدة. تريد تقليل المبلغ الأساسي للدين بأعلى معدل فائدة.
   • يمكنك العثور على حاسبات إطفاء القرض على الإنترنت. استخدم الآلة الحاسبة لحساب الفائدة التي ستوفرها إذا قمت بإجراء مدفوعات إضافية. لنفترض ، على سبيل المثال ، أن دفعتك الإضافية تقلل رأس المال من 10،000 دولار إلى 9،900 دولار.
   • استخدم رقم 10000 دولار واحسب الاستهلاك على مدى المدة المتبقية من القرض. قم بتغيير رأس المال من 10،000 دولار إلى 9،900 دولار ثم قم بإجراء الحساب مرة أخرى. ألق نظرة على إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى فترة القرض. ستلاحظ اختلافًا بناءً على الدفعة الأساسية الإضافية البالغة 100 دولار أمريكي.

   تلميح: يمكنك إما عمل جدول بيانات أو استخدام حاسبة إطفاء عبر الإنترنت لإنشاء جدول إطفاء. هذا جدول يوضح مقدار الأموال التي تدفعها في رأس المال والفائدة على مدى فترة القرض.

أسئلة وأجوبة المجتمع

ماذا تفعل إذا كانت هناك ضرائب تدفع كل شهر. أيضا ، ماذا يحدث إذا فاتك دفعة شهرية؟

جيل نيومان ، CPA
المستشار المالي جيل نيومان محاسب قانوني معتمد (CPA) في ولاية أوهايو مع أكثر من 20 عامًا من الخبرة المحاسبية. حصلت على CPA من مجلس المحاسبة في ولاية أوهايو عام 1994 وحصلت على بكالوريوس في إدارة الأعمال / المحاسبة.

المستشار المالي إذا كانت هناك ضرائب يجب دفعها كل شهر ، فسيتم إضافة ذلك إلى مبلغ دفعة القرض المحسوبة. لن يتم فرض فائدة على مبلغ الضريبة. إذا فاتك الدفعة الشهرية ، فمن المحتمل أن يتم تحصيل رسوم تأخير والتي يجب تضمينها في الدفعة التالية. ستحتاج إما إلى تسديد دفعة مزدوجة في الشهر التالي للحفاظ على جدول القرض ، أو سيتم تمديد قرضك بعد شهر من تاريخ الانتهاء.

كيف يمكنني إعادة حساب الاستهلاك عندما أرغب في دفع مبلغ إضافي على رأس المال كل شهر؟

جيل نيومان ، CPA
المستشار المالي جيل نيومان محاسب قانوني معتمد (CPA) في ولاية أوهايو مع أكثر من 20 عامًا من الخبرة المحاسبية. حصلت على CPA من مجلس المحاسبة في ولاية أوهايو عام 1994 وحصلت على بكالوريوس في إدارة الأعمال / المحاسبة.

المستشار المالي استخدام جدول بيانات هو أفضل طريقة لذلك. ما عليك سوى إضافة عمود يسمى "الدفع الإضافي" وإدخال المبلغ الإضافي الذي تدفعه في ذلك الشهر. سيحسب ذلك تلقائيًا لك. إذا كنت تفعل ذلك باستخدام آلة حاسبة ، فقم ببساطة بتقليل المبلغ الأساسي بمقدار مبلغ الدفعة الإضافية واستكمل الحساب. تأكد من أنك أبلغت المقرض الخاص بك أنه سيتم تطبيق أي مبلغ دفع إضافي على رصيدك الأساسي. وإلا فقد يتم تطبيقه على دفعتك التالية ، وسيؤدي ذلك إلى إطالة عمر القرض بدلاً من تقليله.

لقد تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري بقيمة 60 ألف دولار أمريكي لتمويل شراء منزل جديد. سيطلب مني البنك سداد دفعات سنوية قدرها 7047.56 دولارًا أمريكيًا. في نهاية العشرين سنة القادمة ، ما الفائدة المدفوعة؟

10.21٪ سيكون معدل الفائدة. سيكون ذلك تقريبًا. 6600 دولار.

ما هي الصيغة لبدء تقسيط الاستهلاك لنهاية الشهر وبداية الشهر؟

في نهاية هذه الصفحة ، وتحت عنوان "المصادر والاقتباسات" ، اضغط على الرابط الأول للعثور على الصيغة وكيفية استخدامها.

بسداد 1000 دولار شهريًا لقرض بقيمة 18000 دولار بنسبة 3 ٪ ، مع تساوي رأس المال والفائدة لكل دفعة ، كم عدد سنوات القرض؟

سيستغرق سداد القرض حوالي سنة واحدة و 8 أشهر. بحلول الوقت الذي يتم فيه سداد الدين البالغ 18000 دولار ، سيكون إجمالي الفائدة المدفوعة 486.82 دولارًا.

• 
  
  أود اختبار الفائدة الشهرية لمحفظة كاملة. هل هناك صيغة لتحديد مقدار الفائدة لشهور معينة دون إنشاء جدول إطفاء؟ إجابة
• 
  
  كيف أحسب الاستهلاك على قطعة من الورق؟ إجابة
• 
  
  كيف أحسب الاستهلاك باستخدام صيغة؟ إجابة
• 
  
  كيف أحسب الاستهلاك إذا لم يكن هناك عمر مفيد؟ إجابة
• 
  
  كيف يقرر البنك المبلغ الأساسي الأول الذي سيطبقه للدفعات في بداية القرض؟ إجابة

عرض المزيد من الأسئلة التي لم تتم الإجابة عليها

كل يوم في wikiHow ، نعمل بجد لمنحك الوصول إلى الإرشادات والمعلومات التي ستساعدك على عيش حياة أفضل ، سواء كان ذلك يحافظ على سلامتك أو صحتك أو تحسين صحتك. وسط أزمات الصحة العامة والاقتصادية الحالية ، عندما يتغير العالم بشكل كبير ونتعلم جميعًا ونتكيف مع التغيرات في الحياة اليومية ، يحتاج الناس إلى wikiHow أكثر من أي وقت مضى. يساعد دعمك wikiHow على إنشاء مقالات ومقاطع فيديو مصورة أكثر تعمقًا ومشاركة علامتنا التجارية الموثوقة من المحتوى التعليمي مع ملايين الأشخاص في جميع أنحاء العالم. يرجى التفكير في تقديم مساهمة في wikiHow اليوم.