المحتوى

• مراحل
• طريقة 1 من 3: إدارة ميزانيتك
• طريقة 2 من 3: سداد ديونك
• طريقة 3 من 3: توفير المال
• طريقة 4 من 4: اقضي بحكمة

في هذه المقالة: إدارة ميزانيتكإعادة الديون الخاصة بكتوفير المدخراتالتفكير القوي 20 المراجع

لا يقاس بالضرورة الاستخبارات المالية بآلاف المصرفيين أو الاستثمارات عالية المخاطر. أيا كان وضعك المالي الحالي ، يمكنك إدارة أموالك بشكل أفضل على أساس يومي. ابدأ بوضع ميزانية تحترم أموالك وترتيب أولوياتك. بعد ذلك ، يمكنك البدء في سداد ديونك ، ووضع خطة ادخار واتخاذ قرارات إنفاق أفضل.

مراحل

طريقة 1 من 3: إدارة ميزانيتك

1. 
   

   
   وضع الأهداف المالية. سيسمح لك فهم أهدافك بتطوير ميزانية تلبي احتياجاتك. هل تريد سداد ديونك؟ هل تقوم بالتوفير لإجراء عملية شراء كبيرة؟ هل تبحث عن استقرار مالي أفضل؟ حدد بوضوح أولوياتك لتطوير ميزانية لتغطيتها.

2. 
   

   
   النظر في الدخل الشهري الإجمالي. الميزانية الذكية هي ميزانية لا تتجاوز إمكانياتك. ابدأ بحساب دخلك الشهري. لا تضع في اعتبارك فقط الراتب الذي تتلقاه في العمل ، ولكن أيضًا بدلات طفلك والنفقة والأنشطة الثانوية. إذا قام شريكك بمشاركة النفقات معك ، فاحسب متوسط ​​دخلك لتحديد ميزانية الأسرة.
   • يجب عليك التأكد من أن إجمالي المصاريف الشهرية لا يتجاوز دخلك. تحدث حالات الطوارئ والطوارئ ، ولكن حدد هدفًا بعدم استخدام بطاقتك الائتمانية للنفقات غير الضرورية عندما يكون رصيدك المصرفي منخفضًا.

3. 
   

   
   
   
   حساب النفقات اللازمة لأداء. يجب أن تكون نفقاتك الشهرية هي أولويتك عندما تأتي بميزانية أفضل. تُعتبر الأولوية لأنها ليست ضرورية على أساس يومي فحسب ، بل يمكن أن تؤثر أيضًا على رصيدك إذا لم تدفعه في الوقت المناسب وبالكامل.
   • قد تشمل هذه الإيجار أو الرهون العقارية ، فواتير الخدمات ، قروض السيارات ، مدفوعات بطاقات الائتمان ، وتكلفة اللوازم الخاصة بك ، والوقود ، وسياسة التأمين.
   • اختر خدمة الدفع التلقائي لفواتيرك لتسهيل عملك. وبالتالي ، سيتم خصم مبلغ فواتيرك تلقائيًا من رصيدك في يوم الدفع.

4. 
   

   
   النظر في النفقات التي ليست ضرورية. تكون الميزانيات أكثر فعالية عندما تعكس حياتك اليومية. النظر في النفقات المعتادة التي ليست هناك حاجة وإدراجها في ميزانيتك لتوقع جميع النفقات. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري القهوة كل يوم أثناء الذهاب إلى العمل ، فضع ذلك في ميزانيتك.

5. 
   

   
   
   
   تقديم بعض التضحيات. ستتيح لك الميزانية تحديد الخصومات التي يمكنك إجراؤها على نفقاتك المعتادة والتي يمكنك استخدامها لدفع ديونك أو الادخار. على سبيل المثال ، شراء ماكينة قهوة جيدة وجودة فنجان يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.
   • لا تنظر فقط في النفقات اليومية. تحقق من عناصر مثل وثائق التأمين الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان هناك أي نفقات يمكنك تخفيضها. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع مقابل التأمين ضد المخاطر المتعددة والتصادم لسيارة قديمة ، يمكنك اختيار قصر نفسك على التأمين ضد المسؤولية.

6. 
   

   
   راقب عادات إنفاقك الشهرية. ميزانية إطارات النفقات الإجمالية الخاصة بك. ستختلف مصاريفك الشهرية الفعلية وفقًا لاحتياجاتك الشخصية. استخدم مجلة خاصة أو جدول بيانات أو حتى تطبيق ميزانية يسمح لك بالبقاء في حدود إمكانياتك.
   • إذا ارتكبت خطأ وتجاوزت ميزانيتك ، فلا تقلق. انتهز هذه الفرصة لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى زيادة الميزانية إلى نفقات جديدة. تذكر أنه يحدث للجميع تفويت هدفه ، ولكن من الممكن دائمًا تصحيح اللقطة.

7. 
   

   
   خطة المدخرات في ميزانيتك. يعتمد مقدار مدخراتك بالضبط على وظيفتك وأهدافك المالية واحتياجاتك الشخصية. يجب أن تفكر في توفير مبلغ معين كل شهر. يمكن أن يتراوح المبلغ بين 50 إلى 500 يورو. احتفظ بهذا المبلغ في حساب التوفير ، بمعزل عن حسابك المصرفي الرئيسي.
   • يجب أن تكون هذه المدخرات التي تقوم بحفظها منفصلة عن خطة الادخار الخاصة بك للتقاعد الجماعي أو أي استثمار آخر. يوفر لك إعداد حزمة ادخار صغيرة حماية طارئة ، مثل الإصلاحات المكلفة في منزلك أو فقدان وظيفتك بشكل مفاجئ.
   • يوصي العديد من الخبراء الماليين بتوفير مدخرات تتراوح ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك. إذا كان لديك الكثير من الديون لسدادها ، فاستهدف إنشاء صندوق طوارئ جزئي لمدة شهر إلى شهرين لإنفاق باقي أموالك على ديونك.

طريقة 2 من 3: سداد ديونك

1. 
   

   
   حدد المبلغ الذي تدين به. لفهم أفضل لكيفية سداد ديونك ، عليك أولاً معرفة مقدار ما ترفعه. أضف كل ما تبذلونه من الديون ، بما في ذلك قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وقروض الطلاب ، والقروض قصيرة الأجل ، وبطاقات الائتمان. في كلمة واحدة ، أي قرض باسمك. قم بتحليل المبلغ لاكتشاف المبلغ المستحق عليك ، ثم حدد مقدار الوقت الذي ستحتاج إلى دفعه بالفعل.

2. 
   

   
   إعطاء الأولوية للديون مع ارتفاع معدل الفائدة. الديون مثل بطاقات الائتمان تميل إلى أن يكون لها معدل فائدة أعلى من القروض الطلابية. إذا كنت تستغرق وقتًا طويلاً في سداد قرض بفائدة عالية ، فسينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد. لذلك يجب إعطاء الأولوية لهذه القروض. هذا يسمح لك بدفع مبالغ صغيرة على الديون الأخرى وتوفير المال لأولئك الذين لديهم الأولوية.
   • إذا كان لديك دين قصير الأجل مثل قرض سيارة شخصي ، فابحث عن سداده في أقرب وقت ممكن. يمكن أن يكون لهذه الديون تأثير مدمر إذا لم يتم سدادها في الوقت المحدد وبالكامل.

3. 
   

   
   سداد ديونك على التوالي. عندما تدفع بطاقة ائتمان ، لا تقم بإعادة استثمارها في أموالك التقديرية. حجز هذا لدفع الديون الخاصة بك المقبل.
   • على سبيل المثال ، إذا انتهيت من سداد بطاقة ائتمان ، فأضف المبلغ الذي دفعته على بطاقتك الائتمانية إلى الحد الأدنى لسداد قرض الطالب الخاص بك.

طريقة 3 من 3: توفير المال

1. 
   

   
   حدد هدفا. من الأسهل الحفظ عندما تعرف سبب قيامك بذلك. حاول تحديد هدف مثل إنشاء صندوق للطوارئ أو سداد قرض أو إنشاء صندوق للتقاعد أو القيام باستثمارات كبيرة في المنزل. إذا سمح البنك بذلك ، فيمكنك حتى منح حسابك لقبًا مثل "صندوق العطلات" لمساعدتك على تذكر ما تدخره.

2. 
   

   
   حفظ في حساب منفصل. عادة ما يكون حساب التوفير هو الخيار الأسهل للمبتدئ لتوفير المال. إذا كان لديك بالفعل صندوق طوارئ جيد ومبلغ كبير تستثمره ، مثل 1000 يورو ، فيمكنك التفكير في شهادة إيداع (CD). يجعل القرص المضغوط سحب أموالك أكثر صعوبة قبل فترة معينة ، حتى إذا كان معدل الفائدة أعلى بشكل عام.
   • سيكون من الأصعب عليك إنفاق صندوق التوفير الخاص بك إذا قمت بفصله عن حسابك الحالي. تميل حسابات التوفير أيضًا إلى أن يكون لها معدل فائدة أعلى قليلاً من الحسابات الجارية.
   • ستسمح لك معظم البنوك بإعداد تحويل تلقائي بين حساب التوفير الخاص بك وحسابك الحالي. قم بجدولة تحويل شهري من حسابك الحالي إلى حساب التوفير الخاص بك ، بغض النظر عن المبلغ.

3. 
   

   
   حفظ المكافآت الخاصة بك ويزيد. إذا حصلت على مكافأة أو إقرار ضريبي أو زيادة أو أرباح أخرى غير متوقعة ، فقم بإيداعها في حساب التوفير الخاص بك. إنها طريقة سهلة لزيادة مدخراتك دون المساس بميزانيتك الحالية.
   • إذا حصلت على زيادة ، فقم بتحويل فائض راتبك المدرج في الميزانية إلى حساب التوفير الخاص بك. نظرًا لأنك حددت هدفًا للعيش مع راتبك القديم ، يمكنك أن تضع الفرق في مدخراتك.

4. 
   

   
   ضع المكاسب جانبا من أنشطتك الثانوية. إذا كنت تقوم بوظائف صغيرة ، فقم بتطوير ميزانيتك وفقًا لمصدر الدخل الرئيسي الخاص بك وتخصيص جميع المكاسب من هذه الأنشطة لمدخراتك. سيسمح لك ذلك بزيادة مدخراتك بشكل أسرع والحفاظ على ميزانيتك في صحة جيدة.

طريقة 4 من 4: اقضي بحكمة

1. 
   

   
   إعطاء الأولوية لاحتياجاتك. ابدأ كل سنة مالية مع مراعاة احتياجاتك. يجب أن تفكر في الفواتير الطبية المتكررة ، ومحلات البقالة ، والوقود ، والتأمين ، وفواتير الخدمات ، والرهن العقاري ، والإيجار ، وغيرها من النفقات. تجنب إنفاق الأموال على احتياجاتك الزائدة ، طالما لم يتم تغطية الاحتياجات الحيوية.

2. 
   

   
   تسوق. قد يكون من السهل الاعتياد على التسوق في نفس المكان ، ولكن يمكنك الحصول على أسعار أفضل إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لزيارة العديد من المتاجر. يمكنك أيضًا البحث عبر الإنترنت ، لمقارنة أسعار العناصر التي تحتاجها. ابحث عن المتاجر المخفضة أو تلك المتخصصة في بيع المنتجات الفائضة أو المخفضة.
   • قد يكون من المفيد شراء المنتجات التي تستخدمها يوميًا أو العناصر التي لا تنتهي صلاحيتها ، مثل منتجات التنظيف في متاجر البيع بالجملة.

3. 
   

   
   شراء الأحذية والملابس في غير موسمها. أنماط جديدة من الأحذية والملابس والإكسسوارات هي عموما الموسمية. يمكن أن يسمح لك شرائها في غير موسمها بالاستمتاع بأسعار أفضل لمنتجات الأزياء. يعد التسوق عبر الإنترنت مفيدًا جدًا لهذا الغرض ، حيث لن تحتوي جميع المتاجر على سلع غير موسمها.

4. 
   

   
   استخدم النقود بدلاً من بطاقة الائتمان الخاصة بك. خطط لميزانية لتغطية النفقات غير الضرورية مثل الذهاب إلى السينما أو تناول الطعام بالخارج. قبل الخروج ، اسحب المبلغ اللازم واترك بطاقة الائتمان الخاصة بك في المنزل. هذا سيجعل من الصعب عليك إضاعة المال أو القيام بعمليات شراء متهورة عند الخروج.

5. 
   

   
   السيطرة على النفقات الخاصة بك. أخيرًا ، عندما لا تتجاوز نفقاتك دخلك ، لا توجد مشكلة. مراقبة النفقات الخاصة بك بانتظام كما تراه مناسبا. إذا كنت ترغب في ذلك ، تحقق من حسابك المصرفي يوميًا أو استخدم تطبيق تمويل شخصي مثل Mint أو YNAB أو Tricount لتتبع نفقاتك.