المحتوى

• خطوات

ينصح المستشارون الماليون الناس بشأن استراتيجيات الاستثمار وصناديق الاستثمار والسندات والأسهم. يمكنهم العمل في بنك أو شركة سمسرة أو في شركة تأمين. لكي تصبح مستشارًا ماليًا ، فأنت بحاجة عمومًا إلى درجة البكالوريوس على الأقل وخبرة قليلة في صناعة الخدمات المالية. معظم الاستشاريين لديهم أيضًا شهادة مهنية.

خطوات

جزء 1 من 3: اكتساب المهارات اللازمة والتعليم

1. 

   الحصول على درجة البكالوريوس في مهنة متعلقة بالتمويل. معظم المستشارين حاصلون على الأقل على درجة جامعية في تخصص مثل الاقتصاد أو المحاسبة. اختر المنطقة التي تهمك وتريد أن تكون مهنة.
   • خذ دورات تمهيدية حول التخطيط العقاري والتقاعد وضريبة الدخل واستراتيجيات الاستثمار وإدارة المخاطر. ثم خذ دورات متقدمة في المجالات التي تهمك أكثر.
   • الخلفيات الأكاديمية الرئيسية للمستشار المالي هي الاقتصاد وعلوم المحاسبة والعلوم الاكتوارية والرياضيات وعلوم الكمبيوتر.

2. 

   
   
   ابحث عن البرامج التحضيرية للشهادات. إذا كنت ترغب في الحصول على شهادة مهنية ، فإن البرنامج المصمم خصيصًا لإعدادك لامتحان الشهادة يمكن أن يساعدك كثيرًا.
   • في بعض البلدان ، مثل كندا ، يعد CFP إلزاميًا لأي شخص يرغب في العمل كمستشار مالي ، على الرغم من قبول الشهادات والتراخيص الأخرى على أنها معادلة.

3. 

   
   
   ابحث عن فترة تدريب وأنت لا تزال في الكلية. يبدأ العديد من المستشارين الماليين حياتهم المهنية كمتدربين قبل إنهاء دراستهم. إذا حصل على فترة تدريب ، يمكنه أن يمنحك اتصالات وخبرة في صناعة الخدمات المالية.
   • ستحصل الكلية عادة على معلومات حول التدريب الداخلي المتاح ، بالإضافة إلى موارد أخرى لمساعدتك في الحصول على مكان.
   • يمكن اعتبار بعض فترات التدريب الداخلي بمثابة اعتمادات لشهادتك.

4. 

   
   
   خذ بعض دورات علم النفس. كمستشار مالي ، سوف تقضي الكثير من الوقت في تقديم المشورة للناس. يمكن أن يساعدك القليل من الفهم لكيفية تفكيرهم وسلوكهم في تقديم المشورة لعملائك والتنبؤ بالسوق.
   • تساعدك دورات علم النفس أيضًا على تطوير مهاراتك في التعامل مع الآخرين ومهارات الاتصال ، والتي ستكون لا تقدر بثمن بالنسبة لك عند بدء العمل مع العملاء.

5. 

   اذهب أبعد مع الماجستير أو الدكتوراه. ستجعلك شهادة التخرج مستشارًا ماليًا أكثر قيمة. يمكنك كسب زيادة في الراتب ، وإذا فتحت مشروعك الخاص ، فقم بتحصيل المزيد مقابل خدماتك.
   • الشهادات المهنية والدراسات العليا تفتح أيضًا أبوابًا أخرى. على سبيل المثال ، إذا حصلت على شهادة في القانون ، يمكنك تقديم المشورة القانونية والمالية للعملاء.
   • إذا كان لديك ماجستير أو دكتوراه في العلوم المالية أو الأعمال أو الاقتصاد ، فقد تتمكن من تخطي اختبارات الشهادة.

جزء 2 من 3: اكتساب خبرة عملية

1. 

   ابحث عن منصب مبتدئ في صناعة الخدمات المالية. حتى قبل الحصول على شهادتك ، يمكن أن يساعدك منصب مبتدئ على فهم العمل المطلوب. سيمنحك أيضًا فرصة الدردشة مع المستشارين الماليين.
   • على سبيل المثال ، يمكنك العمل كصراف في البنك أو كموظف في شركة وساطة.
   • يمكن لشركات التأمين أيضًا مساعدتك في الاستعداد لمهنة كمستشار مالي ، خاصة إذا كنت ترغب في العمل في صناعة التخطيط للتقاعد.

2. 

   قم ببعض التدريب. غالبًا ما تضع الشركات الاستثمارية الكبيرة مستشارين ماليين جددًا في برنامج تدريب رسمي تعمل فيه جنبًا إلى جنب مع مستشار أول أو تتلقى تعليمًا إضافيًا للحصول على الشهادات والتراخيص.
   • تستمر هذه البرامج عادةً لمدة عام أو أكثر وتمنحك المهارات والمعرفة التي تحتاجها لاجتياز الاختبارات وتصبح مستشارًا ماليًا ناجحًا.
   • تميل الشركات الأكبر والأفضل رسوخًا إلى امتلاك برامج تدريب عالية التنافسية. لكي يتم قبولك ، ستحتاج إلى درجات عالية ومراجع لا تشوبها شائبة. ابحث أيضًا عن الفرص الأخرى التي قد تميزك عن المرشحين الآخرين ، مثل المشاريع البحثية والمسابقات.

3. 

   حاول البدء بشركة أصغر. على الرغم من أن التدريب مع شركات الاستثمار الكبيرة هو أمر تنافسي للغاية ، إلا أن الشركات الصغيرة غالبًا ما تقدم المزيد من فرص التعلم في الممارسة العملية ووقتًا حصريًا مع مستشار كبير.
   • غالبًا ما تتمتع شركات الاستثمار المستقلة أيضًا بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات مقارنة ببعض الشركات الكبرى ، مما يمنحك تجربة أوسع ومرونة مهنية أكبر.
   • خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة ، ابحث عن الماضي وسمعة الأشخاص الذين يعملون هناك. ليس من الجيد الوقوع في أنشطة احتيالية أو غير أخلاقية ، خاصة في بداية حياتك المهنية.

4. 

   اعمل على فتح شركتك. يمكنك أن تكون راضيًا عن العمل في شركة قائمة أو أن تقرر أنك تريد الخروج بمفردك. سيمنحك فتح شركتك الخاصة مزيدًا من المرونة والتحكم في عملك.
   • أثناء التدريب ، ركز على كيفية تبسيط عملية العمل وجعلها أكثر كفاءة. تعرف على سياسات الشركة التي تعمل بها ، ولكن فكر في كيفية تكييف هذه السياسات لتعمل بشكل أفضل.

جزء 3 من 3: الحصول على التراخيص والشهادات

1. 

   حدد نوع العمل الذي تفضله. يعمل المستشارون الماليون في عدة مجالات وقد يكون لديهم العديد من التراخيص والشهادات المهنية. بمجرد أن تعرف المسار الذي تريد أن تسلكه ، ستعرف الشهادات أو التراخيص التي تحتاجها.
   • يمكن أن تكون التراخيص والشهادات باهظة الثمن إذا أخذت أكثر من واحدة ، ولن يؤدي وجود العديد منها بالضرورة إلى زيادة قيمتك كمستشار مالي. اختر بحكمة ما تريد القيام به.
   • على سبيل المثال ، إذا كنت تحب المعاملات العالمية المعقدة وفرص الاستثمار في الخارج أكثر ، يمكنك الحصول على شهادة كمحلل مالي معتمد (CFA).
   • إذا كنت ترغب في العمل لدى شركة تأمين ، فيجب أن تكون وكيل تأمين مرخصًا.

2. 

   كن مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP) إذا كنت تريد أن تصبح مستشارًا ماليًا شخصيًا. يعد CFP أحد أكثر الشهادات المتاحة مرونة للمستشارين الماليين. في بعض البلدان ، لا يمكنك العمل مع الجمهور كمستشار مالي بدون هذه الشهادة.
   • لا يسمح هذا التصنيف بشراء وبيع المنتجات الاستثمارية ؛ إنها مجرد شهادة مهنية. قد تحتاج إلى تراخيص أخرى ، اعتمادًا على نوع العمل الذي تريد القيام به كمستشار.
   • للحصول على CFP ، يجب أن تكون حاصلاً على درجة علمية وثلاث سنوات من الخبرة وإجراء اختبار لمدة يومين لمدة 10 ساعات. يمكنك حضور دروس التحضير للامتحانات في إحدى الجامعات أو الدراسة بمفردك.

3. 

   احصل على CFA إذا كنت ترغب في الاستثمار في مهنة تركز على الاستثمارات العالمية. تؤهلك هذه الشهادة في المقام الأول للتعامل مع محافظ الاستثمار العالمية الكبيرة أو لتصبح محلل أبحاث مالي.
   • لكي تكون مؤهلاً للحصول على CFA ، تحتاج على الأقل إلى درجة البكالوريوس وأربع سنوات من الخبرة كمستشار مالي. يتم تقديم CFA من قبل معهد CFA ، والذي يقدم برنامج دراسة ذاتية التوجيه مقسم إلى ثلاث مراحل ، مع امتحان لمدة ست ساعات في نهاية كل مرحلة. للحصول على الشهادة ، يجب أن تصبح عضوًا منتظمًا في المعهد.
   • CFA هو امتياز مهني معترف به في جميع أنحاء العالم وسيساعدك على التميز في السوق التنافسي للمستشارين الماليين. كما يمنحك فرصة للعمل مع شركات الاستثمار الكبرى ، مثل Merril Lynch و JPMorgan Chase.

4. 

   كن مستشارًا استثماريًا مسجلاً (RIA) ليتم الدفع لك مقابل المشورة الاستثمارية. قد يتلقى المستشارون الماليون الآخرون راتباً من أصحاب العمل أو عمولات لبيع المنتجات الاستثمارية. ولكن ، إذا كان لديك RIA ، فسوف يدفع العملاء مباشرةً للحصول على المشورة الاستثمارية.
   • لا تحتاج إلى RIA إذا كنت تتلقى أجرًا مقابل نصيحة استثمارية عامة. ولكن إذا كنت تقدم للعملاء نصائح استثمارية محددة بشأن شراء وبيع سلعة معنية ، فستحتاج إلى التسجيل كمستشار استثماري.
   • قد يتطلب هذا التعيين تراخيص وتسجيلات أخرى ، اعتمادًا على قوانين بلدك وحجم المحافظ التي تديرها.

5. 

   التسجيل في هيئة الأوراق المالية. بناءً على حجم الاستثمارات التي تديرها ، قد تحتاج إلى تسجيل الأوراق المالية. سيتعين عليك دفع رسوم للتسجيل وقد تضطر إلى إثبات أو إثبات كفاءتك كمستشار مالي بطريقة أخرى.
   • بشكل عام ، يحتاج المستشارون الذين يشترون ويبيعون الاستثمارات والسلع مباشرة نيابة عن عملائهم إلى التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية. ينطبق هذا المطلب عادةً على أولئك الذين يديرون محافظًا يزيد مجموع استثماراتها عن 550.000.00 ريال برازيلي.
   • بالإضافة إلى اللجان الوطنية ، قد تضطر أيضًا إلى التسجيل لدى الهيئات التنظيمية الحكومية أو المحلية.

6. 

   الحصول على التراخيص اللازمة للعمل مع التأمين. إذا كنت تعمل مع شركة تأمين ، فستحتاج إلى أن تكون وكيل تأمين مرخصًا. يتطلب هذا الترخيص عادةً إجراء اختبار لإظهار معرفتك بقوانين التأمين.
   • عادة ما تكون تراخيص التأمين هي الأسهل التي قد يحتاجها المستشار المالي. عليك فقط دفع رسوم وإجراء اختبار لمدة ساعتين أو ثلاث ساعات.

7. 

   استمر في التعليم المستمر. العديد من التراخيص والشهادات لها متطلبات التعليم المستمر التي يجب أن تفي بها للحفاظ عليها. من الطبيعي أيضًا أن تضطر إلى دفع رسوم التجديد كل عام.
   • على سبيل المثال ، على الرغم من أن رخصة التأمين هي واحدة من أسهل الرخص التي يحصل عليها المستشار المالي ، إلا أنها تتطلب عادةً استثمارًا جيدًا في التعليم المستمر ليتم الحفاظ عليه.
   • كما يبقيك التعليم المستمر على اطلاع دائم باتجاهات السوق والاستثمار التي يمكن أن يكون لها تأثير مباشر على عملائك ونجاح استثماراتهم.
   • لا تفكر في التعليم المستمر كشيء عليك القيام به للحفاظ على رخصتك ، ولكن كشيء تريد القيام به لتكون أفضل مستشار مالي ممكن.