المحتوى

• خطوات
• أسئلة وأجوبة المجتمع
• نصائح

أقسام أخرى

الحرية المالية هي القدرة على عدم تقييدها بسبب مخاوف المال. مع بعض التخطيط الدقيق ، قد لا تكون الحرية المالية صعبة كما تبدو. من أجل تحقيق الحرية المالية ، ضع خطة لنفسك. اعرف أين أنت الآن حكيمًا في المال ، وحدد أهدافًا مالية ، وابحث عن طرق لتقليص النفقات غير الضرورية. ضع بعض الخطط للمستقبل من خلال التفكير في تقاعدك وإنشاء صندوق في حالات الطوارئ.

خطوات

جزء 1 من 3: تشكيل خطة مالية

1. 

   اكتشف أموالك في الوقت الحالي. الخطوة الأولى نحو الحرية المالية هي تحديد مكانك الآن. سيتعين عليك تقييم أموالك وأصولك للتعرف على المكان الذي تحتاج إلى الانتقال إليه من هنا للحصول على مزيد من الأمان المالي. اكتشف صافي ثروتك ، وهو في الأساس تقييم صادق لثروتك الحالية.
   • احسب كل شيء تملكه وقيمته. يتضمن ذلك أشياء واضحة ، مثل منزلك وسيارتك ، لكن فكر خارج الصندوق أيضًا. هل لديك أي مقتنيات قيمة؟ هل تمتلك أي عقار؟ بمجرد تسجيل أصولك ، أضف دخلك السنوي ، بالإضافة إلى أي أموال إضافية تربحها كل عام من خلال العمل الجانبي أو الاستثمارات.
   • ضع قائمة بجميع ديونك. يمكن أن يشمل ذلك ديون بطاقة الائتمان والرهن العقاري وأي قروض.
   • اطرح ديونك من الرقم الأول. الرقم الذي لديك الآن يمثل صافي ثروتك.

2. 

   
   
   افهم التدفق النقدي الخاص بك. ستحتاج إلى معرفة مقدار ما تنفقه كل شهر ومقدار الدخل الذي تحصل عليه كل شهر. سيعطيك هذا فكرة عن المكان الذي يمكنك فيه تقليص النفقات. إذا كنت يقظًا بشأن تتبع النفقات ، فستندهش من مقدار الأموال التي تنفقها بشكل غريب.
   • احتفظ بدفتر يوميات صغير لمدة شهر واكتب أين تنفق أموالك أو استخدم تطبيقًا مثل Mint للمساعدة في تتبع نفقاتك. تتبع أي فواتير تدفعها ، والإيجار الشهري أو الرهن العقاري ، ومدفوعات التأمين ، وما إلى ذلك.
   • ستحتاج أيضًا إلى تسجيل دخلك. سجل مقدار وتكرار وتوقيت جميع مصادر الدخل.
   • يجب عليك أيضًا إضافة أي نفقات إضافية. هل تشترك في أي مجلات أو خدمات عبر الإنترنت؟ أضف ذلك إلى قائمتك. على أساس يومي ، اكتب مقدار الأموال التي تنفقها على أشياء مثل التسوق وتناول الطعام بالخارج والأنشطة الترفيهية وما إلى ذلك.
   • قد تصاب بالصدمة عندما تحسب نفقاتك حسب الفئة في نهاية الشهر. قد تنفق الكثير من المال على أشياء مثل تناول الطعام بالخارج والخروج لتناول المشروبات أكثر مما كنت تتوقع.

3. 

   
   
   ضع سلسلة من الأهداف المالية. سترغب في تحديد بعض الأهداف المالية لنفسك. يجب أن يكون لديك خطة واضحة المعالم للمستقبل إذا كنت تريد أن تصبح مستقلاً ماليًا.
   • حاول التفكير في المستقبل. أين تريد أن تكون بعد 10 سنوات؟ 15 سنة؟ كيف يمكنك الاستثمار وتوفير أموالك للتأكد من أنه يمكنك تحقيق هذه الأهداف؟ حافظ على أهداف واقعية. على سبيل المثال ، يمكنك أن تسعى جاهدة للحصول على وظيفة بأجر جيد ولها فوائد. يمكنك أيضًا أن تسعى جاهدة للحفاظ على مستوى معيشتك الحالي حتى التقاعد.
   • اكتب سلسلة من الأهداف مرتبة من حيث الأهمية. قم بتضمين كلاً من الأهداف قصيرة المدى ("أريد خفض الإنفاق الشهري بمقدار 300 دولار هذا الشهر) والأهداف طويلة المدى (" أريد أن أبدأ صندوقًا للتقاعد حتى أتمكن من التقاعد بشكل مريح في السنوات العشرين القادمة ").

4. 

   
   
   استهدف توفير 10 إلى 15٪ مما تكسبه. عندما يتعلق الأمر بالادخار ، يجب أن تبدأ الآن. الهدف الجيد هو تخصيص 10 إلى 15٪ مما تكسبه كل شهر في المدخرات. إن التعود على عادة ادخار المال يمكن أن يساعد حقًا آفاقك المالية على المدى الطويل.
   • يمكنك القيام بذلك إما على أساس أسبوعي أو شهري. إذا كان لديك خدمات مصرفية عبر الإنترنت ، فيمكنك تخصيص مبلغ معين من كل مدخرات بصك أجر. يمكنك أيضًا التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول التحويلات التلقائية وتحويل 10 إلى 15٪ من كل شيك أجر تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك كل شهر.
   • السحب التلقائي فكرة جيدة. يكافح الكثير من الناس لتخصيص المال ويشعرون بالإغراء لإنفاق كل ما لديهم.

جزء 2 من 3: إنشاء خطة مالية

1. 

   مشروع الإيرادات والمصروفات المستقبلية. استخدم المعلومات التي تعلمتها في الجزء الأول للقيام بذلك. اجمع دخلك المتوقع في الأشهر القادمة ، ثم اطرح تكلفة جميع نفقاتك الشهرية الضرورية (مثل الإيجار / الرهن العقاري ، وفواتير الخدمات ، وما إلى ذلك). سيعطيك هذا فكرة عن مقدار الأموال التي ستحصل عليها للإنفاق التقديري وسداد الديون والمدخرات وما إلى ذلك.

2. 

   تقليل الإنفاق التقديري. جرد فواتيرك الشهرية. ألقِ نظرة على جميع الدفعات التي لديك كل شهر ، واعرف أين يوجد مجال للاقتطاع. لاحظ أين تنفق الأموال على السلع والخدمات غير الضرورية وفكر في التخلص من هذه النفقات. حتى التعديلات الصغيرة يمكن أن تؤدي إلى مدخرات كبيرة بمرور الوقت ، مما يؤدي في النهاية إلى الحرية المالية.
   • قد تتمكن من دمج بعض الخدمات. على سبيل المثال ، ربما يمكنك وضع سيارات عائلتك تحت بوليصة تأمين واحدة بدلاً من دفع ثلاث سياسات منفصلة. فيما يتعلق بالهواتف المحمولة ، غالبًا ما تكون الخطط العائلية أرخص.
   • اتصل واطلب خصمًا أو سعرًا مخفضًا. إذا كنت عميلاً لفترة طويلة ، فقد تتمكن من التفاوض على سعر أقل. تحقق أيضًا من وجود أي أنظمة مكافآت أو سياسات ولاء. قد تفقد المدخرات المحتملة.
   • هل تتوقف لتناول القهوة كل يوم في طريقك إلى العمل؟ ربما يمكنك صنع القهوة في المنزل ، وتوفير بضعة دولارات كل يوم.
   • فكر في أي خدمات تشترك فيها. هل حقًا تستخدم حساب Netflix الخاص بك بعد الآن؟ هل تشاهد الكثير من الكابلات؟ من المحتمل قطع مثل هذه الخدمات. كم مرة تستخدم عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك؟ ألا يمكنك إيجاد طرق لممارسة التمارين في المنزل؟

3. 

   العمل على شطب الديون. يمثل الدين عبئًا كبيرًا بالنسبة للكثيرين ، ولكي تصبح آمنًا ماليًا ، ستحتاج إلى التخلص من أكبر قدر ممكن من الديون. قم بعمل قائمة بجميع الديون الحالية التي لديك ، واكتشف المبلغ الذي يمكنك دفعه بشكل معقول كل شهر لإلغاء هذه الديون. قد تضطر إلى تقديم بعض التضحيات ، مثل تخطي إجازة الأسرة هذا العام ، لكن الأمر يستحق أن تعيش بدون ديون.
   • حدد أولوية الديون الخاصة بك. ليست كل الديون متساوية. يجب أن تهدف إلى سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً ، لأنها ستصبح أكثر تكلفة بمرور الوقت.
   • إذا كان عليك ذلك ، فحدد ما إذا كان يمكنك العثور على وظيفة جانبية حتى يكون لديك أموال تودعها حصريًا في الدين. إذا كان بإمكانك العمل 20 ساعة إضافية في الأسبوع ، وحتى القيام بعمل مستقل لعملاء من القطاع الخاص ، فقد ينتهي بك الأمر ببضع مئات من الدولارات الإضافية لتكسبها من أجل هذا الجبل من الديون.

4. 

   ادفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. يجب عليك التأكد من أنك لا تفرط في استخدام بطاقتك الائتمانية ، لأن هذا قد يؤدي إلى ديون كبيرة. تتراكم الفوائد على بطاقات الائتمان بمرور الوقت ، وقد يؤدي وجود ديون على المدى الطويل إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. تأكد من سداد قيمة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. ضع علامة على موعد استحقاق الفاتورة في التقويم الخاص بك.

5. 

   اصنع ميزانية. يمكن أن تساعد الميزانية في منعك من الإنفاق الزائد في مناطق معينة. ضع ميزانية صارمة فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكنك إنفاقه على أشياء مثل البقالة وتناول الطعام بالخارج والأنشطة الترفيهية وما إلى ذلك.
   • اكتشف أين يمكنك الوقوف لتقليص. لنفترض أنك أدركت أنك تنفق 350 دولارًا على تناول الطعام بالخارج كل شهر. هل تحتاج حقًا إلى تناول الطعام بالخارج كثيرًا؟ يمكنك خفض ذلك إلى 150 دولارًا وتوفير 200 دولار.
   • اكتشف ما هي الأشياء التي تقدرها حقًا ، وما الذي يمكنك تحمله بدونه. هل تقرأ حقًا مجلة New Yorker أو Time Magazine بعد الآن؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فربما يمكنك قطع هذه الاشتراكات وتوفير بعض المال.

6. 

   راقب نتائجك وقم بإجراء التغييرات حسب الضرورة. في نهاية الشهر ، قم بتقييم ما إذا كانت التغييرات التي أجريتها فعالة. على سبيل المثال ، قد ترى أن الاستغناء عن لاتيه يوميًا وفر لك 90 دولارًا ، والتي كنت قادرًا على دفعها لسداد ديون بطاقتك الائتمانية. قد تجد أيضًا أنك بحاجة إلى تعديل ميزانيتك - ربما تحتاج إلى مزيد من تقليص نفقاتك ، أو ربما حصلت على زيادة ويمكنك المساهمة بشكل أكبر في سداد ديونك وأهداف مدخراتك.

جزء 3 من 3: حماية حريتك المالية في المستقبل

1. 

   إنشاء صندوق للطوارئ.. إذا كنت تريد الحرية المالية ، فأنت لا تريد وقوع حادث أو ظروف غير متوقعة تدفعك إلى الديون. بالإضافة إلى وجود بوالص تأمين قوية ، يجب أن تسعى جاهدًا للحصول على صندوق طوارئ في حالة حدوث أي خطأ غير متوقع.
   • تحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول فتح حساب منفصل لبدء بناء أموالك. إنها فكرة جيدة أن يتم تخصيص نفقات لمدة عام ، ولكن قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للحصول على هذا القدر من رأس المال.
   • ضع في اعتبارك إجراء تحويلات تلقائية إلى هذا الصندوق. يمكن أن تذهب نسبة 10 إلى 15٪ التي تحصل عليها من راتبك كل شهر للادخار إلى هذا الحساب.

2. 

   إنشاء صندوق تقاعد. صندوق التقاعد أمر حيوي لضمان مستقبل مالي مستقر. ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في تخصيص الأموال للتقاعد. استفد من أي برنامج يقدمه صاحب العمل ، مثل 401K ، وابدأ في صرف الأموال في أقرب وقت ممكن.
   • إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان عملك يقدم مزايا تقاعد ، فحدد موعدًا مع شخص في الموارد البشرية لسؤاله. إذا لم يكن لديك وظيفة تقدم مزايا التقاعد ، ففكر في البحث عن عمل في مكان آخر.
   • يجب عليك أيضًا التحدث إلى مخطط مالي في بنكك المحلي. قد يقدم البنك الذي تتعامل معه استشارة مجانية ، أو يقدم لك المشورة مقابل رسوم رمزية. يمكنك النظر في بدء شيء مثل Roth IRA للادخار للتقاعد.

3. 

   النظر في الالتزامات المستقبلية المحتملة. تطلع إلى المصاريف التي قد تظهر في المستقبل ، مثل إرسال أطفالك إلى الكلية أو دفع نفقات طبية كبيرة غير متوقعة. يمكن أن يساعد التخطيط والادخار لهذه الأحداث في وقت مبكر على إبعادك عن الديون والحفاظ على حريتك المالية.

4. 

   استثمار الأموال الزائدة. فكر في الاستثمار لتنمية أموالك. تعد الصناديق المتداولة في البورصة أو السندات أو صناديق السندات أو الصناديق المشتركة خيارات قوية لاستثمار أموالك الزائدة.

5. 

   علم أطفالك الاستقلال المالي. تريد أن يكون أطفالك مستقلين ماديًا. حتى لو كانوا صغارًا ، ابدأ في تعليمهم كيفية التعامل مع الأموال. قم برحلة إلى البنك المحلي واطلب من أطفالك فتح حساب توفير. شجعهم على تخصيص الأموال حتى يروا كيف ينمو المال بمرور الوقت.
   • يجب عليك أيضًا التحدث مع أطفالك حول إدارة الأموال. أخبرهم كيف يضعون الميزانية وينفقون بحكمة.
   • فكر في إنشاء حساب توفير في مصرفك المحلي حيث يمكنك استثمار الأموال في التعليم الجامعي لأطفالك.

أسئلة وأجوبة المجتمع

ما الذي تحتاج إلى فهمه قبل أن تصبح حراً مالياً.

سامانثا جوريليك ، CFP®
المخططة المالية سامانثا جوريليك هي المخططة المالية الرائدة في Brunch & Budget ، وهي منظمة للتخطيط المالي والتدريب. تتمتع Samantha بخبرة تزيد عن 6 سنوات في صناعة الخدمات المالية ، وحصلت على لقب Certified Financial Planner ™ منذ عام 2017. Samantha متخصصة في التمويل الشخصي ، وتعمل مع العملاء لفهم شخصياتهم المالية أثناء تعليمهم كيفية بناء ائتمانهم وإدارة النقد التدفق وتحقيق أهدافهم.

مخطط مالي من المهم أن تبدأ من خلال فهم كيفية عمل الائتمان. لزيادة حريتك المالية ، يجب أن يكون لديك فهم قوي للائتمان وسبب أهميته. بعد ذلك ، عليك إلقاء نظرة جادة على ديونك والتوصل إلى خطة لسدادها. من المهم أيضًا زيادة مدخراتك. ابدأ بادخار القليل. يعد توفير 20 دولارًا من كل راتب طريقة رائعة لبناء مدخراتك وجعلها عادة في التوفير.

ما هي أفضل مدة قرض السيارة؟

من حيث التكلفة الإجمالية ، لا تتجاوز الأربع سنوات.

نصائح

• إذا كنت متزوجًا ، فتأكد من اتفاق زوجتك معك في الأمور المالية.
• قم دائمًا بتضمين وسادة إضافية في ميزانيتك لتغطية النفقات الطارئة وغير المخطط لها.
• يكون تحقيق الحرية المالية أسهل كثيرًا إذا بدأت في سن مبكرة. وذلك لأن مدخراتك لديها المزيد من الوقت لتنمو.